• Głosem urzędu
• Z wizytą u...
• Zbudowali w...
• Między wierszami...

Wskaźniki rentowności obrotu brutto i netto sektora bankowego w okresie I–IX 2009 r. były wyraźnie niższe w porównaniu z analogicznym okresem poprzedniego roku (odpowiednio 5,3% i 4,4% wobec 11,8% i 9,7%) / Liczba banków, które poniosły stratę netto wzrosła z 17 do 23 / 4,3 pkt proc. więcej niż przed rokiem kredytów mieszkaniowych / Wzrost zadłużenia gospodarstw domowych ogółem do 404,5 mld zł / Banki uzyskały łącznie przychody z działalności operacyjnej w kwocie 161 mld zł (o 23,5% więcej niż przed rokiem) / Stratę netto w łącznej wysokości 1,2 mld zł (prawie 8 razy więcej niż rok wcześniej) poniosło 21 banków komercyjnych i 2 spółdzielcze (przed rokiem odpowiednio 15 i 2).

W końcu września 2009 r. działalność prowadziło 69 banków komercyjnych (o 1 mniej niż rok wcześniej), w tym 59 z przewagą kapitału zagranicznego lub całkowicie należących do zagranicznych akcjonariuszy (o 1 mniej niż przed rokiem); ponadto funkcjonowało 578 banków spółdzielczych (o 1 mniej niż przed rokiem).

W okresie I–IX 2009 r. sektor bankowy osiągnął wyraźnie niższe wyniki finansowe w porównaniu z analogicznym okresem roku poprzedniego. Na skutek wzrostu kosztów (głównie rezerw na kredyty zagrożone), przy spadku dochodów z działalności bankowej, wynik finansowy brutto obniżył się o 44,3%, a netto o 44,6%. Liczba banków, które poniosły stratę netto wzrosła z 17 do 23.

Wartość kredytów ogółem wyniosła 646,0 mld zł, w tym udzielonych sektorowi niefinansowemu 627,5 mld zł. Banki komercyjne udzieliły kredytów na kwotę 608,1 mld zł (94,1% kredytów ogółem) prawie w całości (97,3%) podmiotom sektora niefinansowego, nieznacznie powiększając w analizowanym okresie swój udział w tym segmencie rynku (o 0,4 pkt proc.). Znaczną część kredytów ogółem dla tego sektora stanowiły kredyty mieszkaniowe (37,0%, tj. o 4,3 pkt proc. więcej niż przed rokiem), udostępniane głównie na podstawie umów między bankami komercyjnymi a gospodarstwami domowymi (90,8%, tj. o 1,6 pkt proc. więcej niż przed rokiem). W tej grupie klientów kredyty mieszkaniowe stanowiły 52,2% ich wszystkich kredytów (48,3% rok wcześniej).

Przyrost wartości kredytów dla sektora niefinansowego (18,5%) był tylko o 4,8 pkt proc. większy od wzrostu wartości depozytów, w rezultacie czego wartość kredytów dla tego sektora była większa od wartości depozytów o 102,7 mld zł (wobec 68 mld zł rok wcześniej, 118 mld zł po I kwartale i 102 mld zł po I półroczu 2009 r.).

W bankach komercyjnych wystąpiła nadwyżka kredytów nad depozytami sektora niefinansowego w kwocie 108,4 mld zł, natomiast w bankach spółdzielczych było więcej depozytów o 5,7 mld zł.

Wzrost zadłużenia gospodarstw domowych ogółem do 404,5 mld zł (o 26,5%) był w głównej mierze generowany efektywnym popytem na kredyty mieszkaniowe (211,0 mld zł, tj. o 36,6% więcej niż przed rokiem). Uwzględnić jednak należy znaczny wzrost kursów walut obcych wobec złotego (m.in. franka szwajcarskiego o ok.+30% w badanym okresie). Na osoby prywatne przypadało 85,8% sumy kredytów dla gospodarstw domowych (o 1,9 pkt proc. więcej niż przed rokiem), udział kredytów dla przedsiębiorców indywidualnych zmniejszył się do 9,3% (o 0,9 pkt proc.), zaś kredytów dla rolników indywidualnych obniżył się do 4,9% (o 1,0 pkt proc.).

Banki uzyskały łącznie przychody z działalności operacyjnej w kwocie 161 mld zł (o 23,5% więcej niż przed rokiem), z tego 157 mld zł wypracowały banki komercyjne, a 4,0 mld zł – banki spółdzielcze. Wyższy wzrost przychodów banków komercyjnych od wzrostu przychodów banków spółdzielczych spowodował zmniejszenie udziału tych ostatnich w przychodach sektora do poziomu 2,5% (o 0,6 pkt proc.). Na wartość przychodów z działalności operacyjnej wpłynęły przede wszystkim przychody z działalności bankowej, które wyniosły ponad 144,5 mld zł (o 19,5% więcej niż przed rokiem). Na kwotę tę złożyły się głównie przychody z operacji finansowych i wymiany walut (88,2 mld zł, tj. o 34,4% więcej niż rok wcześniej), przychody odsetkowe (43,2 mld zł, tj. o 0,7% więcej) i prowizje (11,8 mld zł, wzrost o 6,3%). Odsetki z tytułu udzielonych kredytów wyniosły 31,8 mld zł, co stanowiło 22,0% (23,7% rok wcześniej) przychodów z działalności bankowej.

Koszty działalności operacyjnej banków ogółem wyniosły 152,4 mld zł (o 32,6% więcej niż przed rokiem). Dynamika kosztów była o 9,1 pkt proc. wyższa od dynamiki przychodów. Koszty banków komercyjnych osiągnęły 149,1 mld zł, a banków spółdzielczych 3,3 mld zł. Przy trzydziestosześciokrotnie wyższej bazie odniesienia, dynamika kosztów banków komercyjnych była o 25,8 pkt proc. wyższa operacyjnej kształtowały w decydującej mierze koszty działalności bankowej, które wzrosły do 107,9 mld zł (o 32,6% więcej niż w I–III kwartale 2008). Na tę kwotę

złożyły się sięgające 82,9 mld zł koszty operacji finansowych i wymiany walut (o 36,5% wyższe niż przed rokiem) oraz koszty odsetkowe w kwocie 22,4 mld zł (wzrost o 7,3%). Koszty działalności bankowej, ze względu na to, że prawie wszystkie obciążenia związane z operacjami finansowymi i wymianą walut dotyczyły tylko banków komercyjnych, nieomal w całości poniosły banki komercyjne. Saldo rezerw i aktualizacji wartości zwiększyło się aż o 215% za sprawą wzrostu tego salda w bankach komercyjnych o 220,7%, a w bankach spółdzielczych o tylko 5,5%. Wynik działalności bankowej sektora osiągnął wartość 36,6 mld zł (o 0,7% mniej), na co złożyło się głównie saldo dochodów z odsetek (20,9 mld zł, spadek o 5,5%), prowizji (9,1 mld zł, wzrost o 6,8%) oraz operacji finansowych (3,4 mld zł, ponad 12 razy więcej, w tym 2,9 mld zł na instrumentach pochodnych). Wpływ pozostałych składników na wynik działalności bankowej był znacznie słabszy: dochody z udziałów lub akcji wyniosły 1,3 mld zł, a z tytułu wymiany walut 1,9 mld zł. Banki komercyjne uzyskały wynik na działalności bankowej w kwocie około 34,1 mld zł, a banki spółdzielcze – 2,5 mld zł. Saldo odsetkowe z działalności depozytowo-kredytowej banków komercyjnych (15,2 mld zł) było prawie 13 razy wyższe od salda banków spółdzielczych (1,2 mld zł).

Wynik działalności operacyjnej wyniósł 8,6 mld zł, z tego na banki komercyjne przypadało 7,9 mld zł, a na banki spółdzielcze 0,7 mld zł. W ujęciu ogółem oraz w podziale na grupy banków wynik finansowy brutto był zbliżony do wyniku na działalności operacyjnej. Wynik finansowy netto ukształtował się na poziomie 7,0 mld zł, przy czym zysk netto ogółem spadł do 8,2 mld zł (o 35,9%

w porównaniu z tym samym okresem poprzedniego roku). Stratę netto w łącznej wysokości 1,2 mld zł (prawie 8 razy więcej niż rok wcześniej) poniosło 21 banków komercyjnych i 2 spółdzielcze (przed rokiem odpowiednio 15 i 2).

Wskaźniki rentowności obrotu brutto i netto sektora bankowego w okresie I–IX 2009 r. były wyraźnie niższe w porównaniu z analogicznym okresem poprzedniego roku (odpowiednio 5,3% i 4,4% wobec 11,8% i 9,7%). Wystąpił bowiem 23 procentowy przyrost przychodów przy 45-cio procentowym spadku wyniku finansowego. Zjawisko to wystąpiło mocniej w segmencie banków komercyjnych, w których rentowność obrotu brutto spadła do 5,0%, a netto do 4,1% (przed rokiem 11,5% i 9,4%). Natomiast rentowność obrotu banków spółdzielczych, gdzie wzrost przychodów i spadek wyników był mniejszy, w ujęciu brutto wskaźnik ten osiągnął poziom 17,6%, a netto 13,9% (rok wcześniej odpowiednio 23,1% i 18,8%).

Źródło: komunikat prasowy GUS

Czytaj też:

Dane statystyczne

Redakcja , 28.01.10